Luottokorttipalkinnot tarjoavat yhden nopeimmista reiteistä ilmaiseen matkustamiseen. Verrattuna perinteisiin kanta-asiakasmaileihin, joissa voit saavuttaa mahdollisen ilmaisen lennon vain ostamalla toistuvasti lentolippuja, matkapalkkio-luottokortilla voit ansaita ilmaisia ​​matkoja yksinkertaisesti käyttämällä luottokorttiasi jokapäiväisessä ostoksessa.

Aivan kuten paikallisen kahvilasi boolikortti, jokainen matka-palkintokortilla tehty ostos lasketaan mahdolliseksi ilmaisohjelmaksi, olipa kyseessä lento, hotellimajoitus tai afrikkalainen safari. Luottokorteilla palkkioiden ansaitseminen ei kuitenkaan ole yhtä selkeää kuin esimerkiksi 10 kahvin ostaminen ja 11. maksuttoman saaminen.

On olemassa kymmeniä matkapalkkioita käyttäviä luottokortteja, joilla on erityyppiset palkintovaluutat ja säännöt niiden käytöstä. Tämän seurauksena oikean matkapalkkikortin valitseminen voi olla hieman hämmentävää. Aikojen käyttäminen vaihtoehtojen ymmärtämiseen ja oikean palkintokortin valitseminen on kannattava osa matkan taloudellista suunnittelua. Tämän oppaan avulla saat selville, mikä kortti ansaitsee sinulle ilmaisen matkustamisen mahdollisimman nopeasti.

Määritä henkilökohtaiset matkatavoitteesi

Ennen kuin yrität seuloa kaikkia korttivaihtoehtoja, analysoi henkilökohtaisia ​​matkatoiveitasi, koska täydellinen kortti riippuu täysin henkilökohtaisista matkatavoitteistasi. Mitä haluat matkapalkintokortin, joka auttaa sinua saavuttamaan? Tämä vastaus on todennäköisesti vaihteleva vuodesta toiseen, mutta ajattele nykyistä aikomustasi. Onko sinulla mielessäsi kohde? Haluatko ilmaisia ​​lentoja? Ilmainen hotellimajoitus? Tai ehkä haluat freebies museolippujen ja Michelin-tähden aterioiden muodossa? Keskittyminen tavoitteisiisi auttaa sinua selvittämään, mitä palkkavaluuttaa sinun pitäisi keskittyä ansaitsemiseen ja siten mitä kortteja sinun tulisi kantaa. Jotkut nyrkkisäännöt mielessä:

Ensimmäisen luokan lentoliput: Jos haluat pisteyttää liike- tai ensimmäisen luokan lipun, sinun on kerättävä lentoyhtiön mailia tai siirrettäviä pisteitä, kuten American Express -jäsenyyspalkintopisteet, Chase Ultimate Rewards -pisteet tai Citibank ThankYou -pisteet, jotka voidaan muuntaa lentomaileiksi. yksitellen -nopeudella.

Huippuluokan hotellit: Jos haluat huoneen ja majoituksen ämpäriin luetellussa bungalowissa, kerää hotellipisteitä tai siirrettäviä pisteitä, kuten American Express -jäsenyyspalkintopisteet, Chase Ultimate Rewards -pisteet tai Citibank ThankYou -pisteet, jotka voidaan muuntaa hotellipisteiksi.

Lomakylät: Jos haluat ilmaisen oleskelun Airbnb: ssä, loma-asunnossa tai huvilassa, sinun on kerättävä kiinteän arvon pisteitä.

Seikkailumatka: Jos haluat pisteidesi maksavan tieliikenteestä, retkeilystä, safareista, pyöräretkistä, sukelluksesta, hiihtämisestä tai muusta ei-perinteisestä matkasta, haluat kerätä kiinteäarvoisia pisteitä.

Liikematka: Jos olet usein liikematkailija, löydät suurimman arvon sekä lentoyhtiön mailista että hotellipisteistä.

Analysoi kulutustottumuksesi

Kun yrität tunnistaa parhaan matkapalkintokortin, etsit ensisijaisesti korttia, joka saa sinut ilmaiseksi matkustamaan nopeimmin ja vähiten luottokortilla.

Avain tähän on luokan bonusten hyödyntäminen. Monet kortit tarjoavat bonuspisteitä kulutukseen tietyissä luokissa, eli kulutukseen ruokakaupoissa, tai tietyn kulutusvaatimuksen täyttämiseksi. Tämä tarkoittaa, että sen sijaan, että ansaitset tavallisen yhden pisteen tai yhden mailin koron jokaisesta käyttämästäsi dollarista, voit ansaita kaksi, kolme, jopa viisi pistettä tai mailia kulutettua dollaria kohden. Käännös: lyhennät ilmaiseen matkustamiseen kuluvaa aikaa puoleen tai vähemmän.

Sinänsä, mikä kortti sinun pitäisi saada, riippuu suurelta osin henkilökohtaisista kulutustottumuksistasi. Ajattele missä teet suurimman osan luottokorttikulutuksestasi - tätä kutsutaan ansaintaprofiiliksesi, Sean McQuay kertoo NerdWallet . Useimmille ihmisille se maksaa päivittäistavaroita, kaasua, ravintoloita ja muita jokapäiväisiä kuluja. Joten kortti, joka tarjoaa korkeamman ansaintatason jokaisesta näissä kategorioissa käyttämästäsi dollarista, auttaa ansaitsemaan ilmaista matkustamista nopeammin.

Yleisiä bonusluokkia ovat:

• Ruokaostokset
• Huumekaupat
• Ruokailu ja ravintolat
• Bensa asemat
• Lähiliikenne
• Lentoliput
• Hotellit
• Yritystarvikkeet

Harkitse enemmän kuin yhden kortin hankkimista

Korostan aina monipuolistamisen tärkeyttä pisteitä ja mailia koskevassa strategiassa. Yksikään kortti ei ole täydellinen eikä jokaiselle halutulle lunastukselle ole olemassa täydellistä valuuttaa, kertoo Brian Kelly, perustaja Points Guy . Tietyillä korteilla on tiettyjä vahvuuksia, joten parhaan pisteiden strategiaan kuuluu yleensä muutama erilainen kortti, joiden avulla voit maksimoida ansaitsemisen ja polttamisen potentiaalin.

Voit esimerkiksi haluta yhden kortin jokapäiväiseen kulutukseen, joka jakaa kaksi tai kolme kertaa bonuspisteitä päivittäistavaroille ja kaasulle, ja toisen kortin, jolla ostetaan liikelentoliput, joka tarjoaa bonuspisteitä ja etuja, kuten ilmaisen kirjattavan matkatavaran ja etukäteen nousevan lennon.

Toisin kuin yleisesti uskotaan, useiden luottokorttien hakeminen ja kantaminen ei vahingoita luottopisteitäsi. Niin kauan kuin maksat saldosi kokonaisuudessaan kuukaudessa, useiden korttien omistaminen voi todella auttaa luottopisteitäsi.

Mikä on nimessä?

Melko vähän sekaannusta, yleensä. Yhdellä matkakortilla voi olla useita tuotenimiä ja logoja. Otetaan esimerkiksi Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard. Älä anna tämän suupalan hämmentää sinua.

Jaetaan tämän kortin anatomia:

1. Citi viittaa Citibankiin, joka on luottokortin myöntäjä

2. MasterCard on maksuprosessorin nimi

3. AAdvantage Miles on palkintovaluutta

4. Lisäsanat Platinum, Select ja Elite ovat kuvaavia sanoja, joita käytetään tekemään kortista houkuttelevampi, mutta ne viittaavat rahoitustuotteen nimeen ja erottavat joskus tarjotut edut ja edut.

Kun kokoat korttia, sinun on keskityttävä kortin palkintoihin. Tällöin on hyödyllistä ymmärtää neljä palkintokorttikategoriaa:

Lentoyhtiön yhteismerkit: Nämä kortit sisältävät lentoyhtiön nimen, kuten edellisessä esimerkissä, ja kun käytät luottokorttia, ansaitset mailia kyseiselle lentoyhtiölle.

Hotellin yhteismerkit: Nämä kortit sisältävät hotelliketjun nimen, kuten Marriott Rewards Premier -kortin, ja kun käytät korttia, ansaitset pisteitä kyseiselle hotelliketjulle.

Yleiset matkakortit: Nämä kortit ovat yleensä pankin myöntämiä, eivätkä ne ole yhteydessä tiettyyn lentoyhtiöön tai hotelliin. Ansaitset pisteitä, joita voidaan käyttää eri lentoyhtiöissä ja hotelliketjuissa sekä muissa matkustustavoissa.

Cashback-kortit: Pisteitä tai mailia ei ole - sen sijaan saat ostoksistasi käteisalennuksen, jota voidaan myöhemmin käyttää matkaostosten maksamiseen.

Joten yllä olevassa esimerkissä, jos käytät Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard -korttia, ansaitset American Airlinesin AAdvantage-mailia aina, kun teet ostoksen. Citibank ja MasterCard eivät tarjoa palkkioita tässä tapauksessa, vaan yksinkertaisesti rahoituspalvelujen tarjoajat helpottavat tapahtumia. Jos et koskaan lennä American Airlinesia tai sen Oneworld-allianssikumppaneita tai jos kotikaupunkisi lentokenttä on toisen lentoyhtiön solmukohta, yllä oleva kortti ei olisi hyvä valinta sinulle, koska ansaitsemasi palkkiot voidaan käyttää vain kirja amerikkalaiselta tai kumppanilentoyhtiöltä (esimerkiksi Japan Airlines).

Toisaalta yleiset matkapalkintokortit, kuten American Express Gold tai Platinum, Chase Sapphire Preferred ja Citi ThankYou Premier, tarjoavat paljon enemmän joustavuutta. Sen sijaan, että ansaitsisit usein lentokilometrejä, kuten yllä olevassa esimerkissä, ansaitset pankin myöntämiä luottokorttipisteitä, jotka ovat tuotemerkin agnostisia, mikä tarkoittaa, että voit käyttää niitä minkä tahansa tyyppisiin matkoihin. American Expressin matkapalkkikortilla ansaitset American Express -jäsenyyspalkintopisteitä, Chase Sapphire -kortilla ansaitset Chase Ultimate Rewards -pisteitä ja Citibankin matkapalkintokortilla ansaitset ThankYou-pisteitä. Yksinkertaisemmin sanottuna: Amex-pisteet, Chase-pisteet ja Citi-pisteet, joista jokaisella on ainutlaatuiset edut, kumppanit ja lunastusmahdollisuudet.

Kortin valuutat: Pisteet vs. mailit

Jotkut kortit antavat pisteitä ja toiset mailia. Ennen kuin valitset matkapalkkio-luottokortin, on tärkeää ymmärtää ero, jotta voit määrittää, mikä niistä vaikuttaa eniten yksittäisiin matkatavoitteisiisi.

Aloitetaan tutkimalla pisteitä, joita on kaksi päätyyppiä: pisteet, jotka toimivat kuin raha, ja pisteet, jotka eivät toimi kuin raha.

1. Pisteet, jotka toimivat kuin raha: Pisteiden arvo on joustava ja muuttuu ajan myötä, mutta vaihtelee tyypillisesti yhdestä kahteen senttiin. Yhden sentin arvoisista pisteistä 10000 saa 100 dollaria ilmaista matkustamista. Maksat yksinkertaisesti kaikista matkoista matkapalkkio-luottokortillasi ja sitten käteisellä pisteillä maksamaan lausuntosi.

kaksi. Pisteet, jotka eivät toimi rahana: Näillä pisteillä ei ole määritettyä rahallista arvoa. Sen sijaan lunastuksella, kuten ilmaisella hotellihuoneella, on asetettu arvo. Esimerkiksi yksi yö 5 tähden JW Marriott Phuket Resort & Spassa Thaimaassa vaatii kiinteän 40 000 Marriott-pisteen.

Katsotaan nyt mailia. Mailia kutsutaan myös kanta-asiakasmaileiksi, samoiksi maileiksi, jotka ansaitset lentäessäsi tietyn lentoyhtiön kanssa kerätäksesi mittarilukeman kanta-asiakasnumerolla. Luottokorteilla, jotka ansaitsevat maileja, ansaitset usein lentokilometrejä, ei pisteitä, eikä koskaan aseta jalkaa lentokoneeseen.

Lentoyhtiön mailit ovat aivan kuten Marriott-hotellipisteet yllä olevassa esimerkissä, sillä maililla ei ole määritettyä rahallista arvoa. Lippu itse maksaa kiinteän määrän mailia, luku vaihtelee reitin ja lentoyhtiön mukaan.

Näistä eroista huolimatta termejä pisteet ja mailia käytetään usein keskenään. Esimerkiksi julkkisten hyväksymä Capital One Venture Rewards -luottokortti mainostaa, että jäsenet ansaitsevat maileja käyttäessään korttejaan, mutta tämä on hieman harhaanjohtavaa. Capital One on yksinkertaisesti kutsunut pisteensä 'mailiksi'. Et ansaitse lentokilometrejä tällä kortilla, ansaitset kiinteämääräisiä pisteitä (edellä mainitut pisteet, jotka toimivat kuin raha).

Tämä ei ole semantiikan kysymys. Ero on ratkaisevan tärkeä, koska voit varata matkoja, kuten korkeatasoisia lentolippuja, joko pisteillä tai maililla, mutta matkatavoitteistasi riippuen voi olla selkeä vastaus siihen, minkä tyyppistä valuuttaa - pisteet vs. mailit - sinun tulisi käyttää ja kerätä.

Jos tavoitteesi on ilmainen liike- tai ensiluokkainen lippu, sinun tulee aina kerätä mailia - tai siirrettäviä pisteitä, kuten American Express -jäsenyyspalkinnot, jotka voidaan muuntaa mailiksi - koska saman reittivaraus vaatii paljon vähemmän mailia kuin pisteet. Kun kyseessä on mailia, lunastuksella on kiinteä arvo, ja kukin lentoyhtiö asettaa omat mittarilukemavaatimuksensa. Kukin yhden sentin arvoiset luottokorttipisteet eivät vie sinua kovin pitkälle (vaikka niiden lempinimi olisi 'mailia'). Pisteiden ja mailien käyvän markkina-arvon määrittämiseksi Points Guy julkaisee kuukausittaisen arvioinnin jokaisesta johtavasta korttiohjelmasta .

Mailia ja pisteitä kerätään tyypillisesti samalla maililla kulutettua dollaria tai 1 piste kulutettua dollaria kohden, vaikka, kuten edellä mainittiin, jotkut kortit tarjoavat bonuspisteitä tiettyjen luokkien, kuten lentolippujen ja hotellimajoitusten, käytöstä. Esimerkiksi American Express Platinum -kortti palkitsee jäsenet viisi pistettä jokaisesta matkalla käytetystä dollarista, jos se on varattu suoraan lentoyhtiöille tai American Express Travelin kautta. Yllä olevassa Dubai-esimerkissä pisteiden kerääminen ensimmäisen luokan matkan saavuttamiseksi vaatii 11 kertaa enemmän aikaa ja luottokorttikulut kuin jos keskityttäisit sen sijaan kilometrien ansaitsemiseen.

Vaikka mailit ovat optimaalinen valinta korkealaatuiseen lentomatkustamiseen, ne ovat paljon vähemmän joustavia ja niitä voidaan käyttää vain lentomatkojen varaamiseen mailia myöntäneen lentoyhtiön (tai jonkin lentoyhtiön kumppanin) kanssa. Pisteet ovat toisaalta paljon monipuolisempia. Ne ovat upeita agnostisia, mikä tarkoittaa, että voit varata lennon mistä tahansa lentoyhtiöstä, ja voit käyttää pisteitä muiden matkojen kuin lentolippujen, kuten hotellit, Airbnbs, junaliput, vuokra-autot ja matkat, varaamiseen.

Jotkut yleiset matkapalkkio-luottokortit ovat yhteistyössä lentoyhtiöiden ja hotellien kanssa, ja niiden avulla voit muuntaa luottokorttipisteesi hotellipisteiksi tai lentoyhtiön mailiksi. Voit esimerkiksi muuntaa American Express -jäsenyyspalkintopisteet - valuutan, jonka ansaitset American Express Gold-, Platinum- ja EveryDay-korteilla - Deltaan, Air Kanadaan, Air Franceen tai muuhun lentoyhtiön mailiin. Citi- ja Chase-pisteillä on omat siirtokumppaninsa.

Siirrettävillä pisteillä arvo on joustavuus, Kelly selittää. Jos tavoitteesi on kerätä mailia, tämä on tapa kerätä mailia sitoutumatta tiettyyn lentoyhtiöön. Ja jos et ole tunnistanut matkatavoitetta ja siten hyötyisitkö enemmän pisteiden tai mailien keräämisestä, siirrettäviä pisteitä antava kortti antaa sinun jättää vaihtoehtosi avoimiksi.

Suuri kuva: tunnistamalla palkkavaluutta, jonka haluat keskittää ansaintaan, voit helposti kaventaa valitsemasi valuutan kortteja.

Entä Cash Back -kortit?

Cashback-kortti on paljon kuin kiinteäarvoinen pistekortti: Sen sijaan, että saisit yhden pisteen (yhden sentin arvoinen) jokaisesta käyttämästäsi dollarista, saat yksinkertaisesti yhden sentin takaisin jokaisesta käyttämästäsi dollarista. Voit sitten sijoittaa nämä varat matkaan. Lisäksi, kuten pistekortit, käteispalautekortit tarjoavat bonusansioita, kuten 2 prosentin käteispalautus Discover It Cashback Match ja 5 prosentin rahat takaisin Chase Freedom -kortti.

Cashback-kortti voi olla oikea valinta, jos haluat matkatyypit, joista et yleensä voi maksaa mailia tai pisteitä, kuten tienmatkat tai takamaiden retkeily, The Points Guy, Brian Kelly mukaan. Mutta pidä mielessä, että käteispalautus ja kiinteäarvoiset pisteet eivät ole paras tapa saada iso matka pienellä rahalla.

Mikä on usein pisteiden koko kohta.